Coast FIRE
Coast FIRE 達成之後，真的可以停止存錢嗎？
停止存錢的那一刻，把整個退休計畫押在一個數字上：未來幾十年的年化實質報酬。這個工具把那個數字反解出來。
今天需要的資產 K(g)目前的資產自己的隱含報酬 g*
隱含的賭注
—
未來 — 的年化實質報酬只要不低於此，就不需要再投入任何一塊錢。
Coast FIRE 不是一個資產金額，是一個報酬率賭注。假設報酬只要低 2 個百分點，今天需要的資產就多 —。 所以有用的問法不是「我達到了嗎」，而是「我這筆資產隱含的 g* 合理嗎」。
怎麼算的
F = C / w FI 目標：年支出除以提領率
n = 退休年齡 − 目前年齡
K(g) = F / (1+g)ⁿ 今天要有多少錢才能單靠複利長到 F
g* = (F / W)1/n − 1 目前資產隱含的損益兩平實質報酬
n = 退休年齡 − 目前年齡
K(g) = F / (1+g)ⁿ 今天要有多少錢才能單靠複利長到 F
g* = (F / W)1/n − 1 目前資產隱含的損益兩平實質報酬
K(g) 對 g 是指數遞減的，所以曲線在低報酬區極陡：把假設從 5% 調到 3%，門檻不是「高一點」，而是高好幾成。 這條曲線的形狀就是 Coast FIRE 最容易被低估的地方——不是在存一筆錢，是在對一段幾十年的報酬率下注。
g* 大概落在什麼區間才合理
以全球股票長期實質報酬約 5%、投資級債約 1.8% 來看，一個 60/40 組合的期望實質報酬大約 3.7%，而且那是期望值， 不是保證值。若自己的 g* 高於 5%，等於假設自己會拿到高於長期平均的報酬且完全沒有壞運氣；若 g* 低於 2%，這個計畫對報酬的依賴就相對輕。
假設與限制
- 全部以實質（扣除通膨後）幣值計算，因此支出與資產都不需要另外做通膨調整。
- 報酬假設為固定年化值，不含波動。真實路徑會有順序風險，見序列報酬風險。
- 停止投入後仍持續持有原本的投資組合，中途沒有動用資產。
- 提領率為使用者輸入的假設值，本身就是一個需要被驗證的數字，見安全提領率。
模型沒有包含
- 稅負與交易成本
- 勞保、勞退等制度所得（把它們算進來會降低 F，見 Retirement Planner）
- 失業、減薪、醫療等中途動用資產的情境
來源
報酬假設
股票實質 5.0%、債券實質 1.8%、相關係數 0.2。全站共用同一組假設，可在方法論查看。
公式
Coast FIRE 的複利折現式，與提領率假設互相獨立。
數字與制度會變。發現有誤或已過期，請以主管機關公告為準，並參考方法論了解模型如何運作。